二人暮らしのお金

現金代わりにコレ1枚!楽天デビットカードのメリット・デメリットを利用歴4年目のわたしがレビューします

 

ども、ミニマリストふっこ(@fucco0316)です。

悩める主婦
悩める主婦
楽天銀行のデビットカードってどんなカードなの?

興味はあるけど使いやすいのかな?

今回はこんな疑問に、楽天デビットカードを利用して4年目に突入のわたしが答えます!

 

この記事の内容

  • お得なキャンペーンについて
  • 楽天銀行デビットカードとは?ゼロから丁寧に解説
  • メリット・デメリットまとめ
  • 疑問解決でスッキリ!よくある質問に答えます

 

楽天デビットカード最大の魅力は、カード支払いなのに即時引落しなので、使い過ぎる心配がない!というところにあります。

そして!もれなくエントリー&利用で1,000円がもらえるキャンペーン中!

 

この記事では実際に利用して付与されたポイントを公開しつつ、メリット・デメリットも含めてレビューしていきますので、キャッシュレス決済しながら家計管理を黒字にしたい人は、ぜひじっくり読んでみてくださいね。

ふっこ
ふっこ
赤字続きだったわが家の食費は、楽天デビットカードのおかげで黒字転換できたよ!

 

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楽天銀行デビットカードに新規入会した人限定で、お得なキャンペーンやってます!

エントリー&利用で1,000円プレゼント!

※エントリーは楽天デビットカードを申し込んだ後にできます。

楽天デビットカードを使って合計5,000円以上の支払いをするだけなので、超カンタンです。お得に1,000円をゲットしちゃいましょう(๑˃̵ᴗ˂̵)و

なんと…普段の買い物だけじゃなく、公共料金の支払いも対象になります

さらに、楽天スーパーポイントを楽天デビットカードの支払いに利用した場合も対象になるんです…!

ふっこ
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エントリーを忘れて先に支払いをしちゃっても、後からエントリーすれば大丈夫だよ♪

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楽天デビットカード:毎月の獲得ポイントを公開!

2016年10月から楽天デビットカードの利用をスタート!毎月頑張らなくても確実にポイントが貯まっていきます。

わが家は毎月の食費が2万円。付与ポイントはこんな感じです。

ポイントで買い物した分も換算対象なので200Pを超えています。

100円利用で1ポイントと換算すると…

  • 毎月2万円利用
  • 翌月2OOポイント付与
  • 200ポイント×12ヶ月=2,400

 

予算が3万円の人は年間3,600ポイント、4万円なら4,800ポイントになります。

楽天銀行デビットカードで獲得できるポイントは期間限定ポイントではなく通常ポイントなので、デビットカードで支払う時に1ポイント=1円として利用できるのも大きな魅力ですよね。

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楽天デビットカードとは…?

楽天デビットカードとは、楽天銀行が発行しているデビットカードのこと。

ふっこ
ふっこ
正式名称は、楽天銀行デビットカードだよ。

使い方はクレジットカードと同じなのですが、支払いが銀行口座から即時に引き落とされるキャッシュレス決済のひとつです。

すでに楽天会員の人ならアカウントをそのまま利用するだけなので、超カンタンに始めることができちゃいます。

最大の魅力は、即時引落しなので使い過ぎる心配がない!ところ。

「キャッシュレス決済を使ってみたい!」けれど…「クレジットカードのように使い過ぎが心配…」

そんな方はまず楽天銀行デビットカードを始めてみましょう。

支払いの仕組み

実際の支払い→引落はこんな流れです。

  1. 店舗でデビットカードを利用する
  2. 店舗から楽天銀行に利用日と利用情報の連絡
  3. ②と同時に残高確認後、引落実行

この一連の流れが当日中に、しかも①〜③までがほぼ同時に行われます。

ふっこ
ふっこ
引落通知は登録メールや楽天銀行アプリで確認できるよ!

ポイント付与数

楽天デビットカードは、100円の利用で1ポイントがもらえます。

さらにデビットカードのブランドをJCBにすれば、楽天市場のお買い物はいつでもポイント2倍に!※楽天銀行デビットカード(JCB)利用ポイント1%+楽天市場利用ポイント1%

 

ちなみに…キャッシュレス決済のひとつ、楽天Pay(ペイ)と比べ見ると還元率の良さがわかります。

種類還元率
楽天デビットカード100円:1ポイント
楽天ペイ200円:1ポイント

楽天デビットカードのメリット・デメリット

ではメリット・デメリットを見ていきましょう。

メリット①:即時引落!だから使い過ぎの心配なし!

楽天デビットカードは、店舗でもネットでも、買物時にその都度口座から引落としになります。

 

つまり、銀行口座の残高が利用限度額なのです。

 

銀行口座に使って良い予算を入れておけば、その範囲でやりくりするしかありませんよね。これが使い過ぎを防止できるデビットカードのメリットです。

ふっこ
ふっこ
後から請求がこないから気分は超スッキリ!

メリット②:楽天グループでの利用でさらにポイントが貯まる!

楽天グループで商品やサービスを購入すると、買い物のポイントデビットカード決済によるポイントの両方を獲得することができます!

デビットカードでも100円=1ポイントが貯まるので、予算内で収めたい経費はデビット支払いがめちゃくちゃ便利ですよ。

 

ちなみにわたしの場合、楽天グループを利用するときは、食費に含めたいモノはデビットカードで、その他の買い物は楽天カードと使い分けています。

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メリット③:貯まったポイントをデビット支払いに使える

悩める主婦
悩める主婦
貯まったポイントの使い道に迷うな〜。

そんな方へ…

楽天デビットカードは、楽天スーパーポイント(1ポイント=1円)を使って決済可能です。

ポイント利用の設定方法

○楽天銀行のアプリへログイン
「カード利用状況・お申込み」→「ポイント利用設定」

○ポイントを設定
「ポイントのご利用」→「デビット利用額にポイントを設定する
※「全てのポイントを利用する」か「設定したポイント数を利用する」のどちらかを選べます、

ふっこ
ふっこ
これ「ちょっとお金が足りないかも!?」っていう時に本当に便利w。

メリット③:家計簿を断捨離!アプリで明細管理できる

買い物履歴は全てアプリに残っているので、主婦のみなさん!家計簿の断捨離ができますよ〜。

デビット利用明細確認方法

○楽天銀行のアプリへログイン→「入出金明細」

○利用金額と日付が見れる

 

ついでに口座の残高も確認しておきましょう。

楽天銀行口座の残高確認方法

○楽天銀行のアプリへログイン→「預金残高」

○「普通預金残高」
※定期預金や楽天証券を利用していない人は「預金残高」で確認可能

これで予算を範囲内でやりくりするために必要な、買い物履歴(利用明細)口座残高のふたつが把握できます。

悩める主婦
悩める主婦
楽チンに黒字な家計管理ができそうな予感…!

デメリット①:残高が無いと支払いできない

口座に残高があることが前提のデビットカードなので、残高が不足していると支払いができません。

とはいっても、残高はアプリで確認できるので「そろそろ残高足りないかな?」という時には、買い物前にサッと残高チェックしておけば安心です。

デメリット②:期間限定ポイントは使えない

貯まった楽天スーパーポイントはデビット支払い時に使えるのですが、期間限定ポイントは使えません。

悩める主婦
悩める主婦
どこで確認すればいいのかな?

こんな感じで「ポイント利用設定」の画面で確認できます。

楽天デビットカードの評判と口コミまとめ

ツイッター上の評判・口コミをまとめました。

楽天グループを上手に使うと、着々とポイントが貯まりますよね。

楽天カードとデビットカードの使い分け!わたしも実践中です。

ほんとそれです。わたしも楽天デビットカードで赤字家計から立て直しができました。

なんと!こんなお得な使い方があったとは。キャンペーンでさらにお得なデビット生活ができますね。

ふるさと納税との合わせ技、たしかに驚愕の返戻率です。

悩める主婦
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使ってみたかったキャッシュレス決済…楽天デビットカードから始めてみようかな!

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楽天デビットカードのよくある質問

よくある質問に答えます。

獲得したポイントはいつ付与されるの?

楽天デビットカードのポイント付与タイミングは、毎月15日頃に付与します。

付与されるポイントは、付与月の前月末日までに到着した売上情報が対象です。

Amazonでも使える?

楽天デビットカードは、Amazonでも使えます。

楽天ペイと何が違うの?

悩める主婦
悩める主婦
楽天ペイとはどう違うの?

楽天Pay(ペイ)は、楽天ペイのスマホアプリのみで支払いが可能なキャッシュレス決済のひとつです。

最大の違いは、アプリ決済(楽天ペイ)か、カード決済(楽天デビットカード)なのか。

楽天ペイは飲食店やコンビニでも使えますが、アプリ決済を導入していないスーパーなどでは利用できません。

また楽天ペイのアプリ決済は、デビットカードの紐付けは不可。クレジットカードのみが登録できます。

アプリ決済できない店舗を利用することが多い人、決められた予算内でやりくりしたい人は、デビットカード1択です!

家族カードは作れるの?

家族カードは作れません。

というのも、16歳以上なら誰でも審査なしで申し込み可能だからです。

ふっこ
ふっこ
大学留学時代に使いたかったな〜。

 

留学生へおすすめの理由

  • VisaもしくはJCBのマークがあるお店ならカードで支払いができる
  • 提携ATMで口座から現地通貨で引き出せる

海外へ留学する学生さんには、わたし自身が現地でお金の引き出し・管理に苦労した経験があるので、デビットカードを持っていくことをおすすめします。

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楽天銀行デビットカードが使えるお店・ネット

楽天デビットカードが使えるお店は、以下のマークがある店舗・ネットならどこでもOKです。

つまり、クレジットカード決済ができるところなら基本的に使えます。

楽天銀行デビットカードが使えないところ

  • 高速道路料金の支払い
  • ガソリンスタンドでの利用時、10,000円以上の普通預金口座残高がない場合
  • 海外:オンラインカジノなど
  • 楽天Edyへの登録・チャージ

楽天銀行デビットカードの始め方

ここまで記事を読んで「楽天デビットカードを使ってみたい!」という方は、ここから進めていきましょう。

楽天会員の方・楽天会員でない方:3分で申込完了!

  1. 楽天銀行に口座開設
  2. 口座開設と同時にデビットカード申込完了
  3. 1週間ほどでカードが到着
  4. 利用開始

楽天銀行口座を持っている方:1分で登録完了!

  1. ログインしてデビットカードを申し込む
  2. 1週間ほどでカードが到着
  3. 利用開始

申込がめちゃくちゃカンタンです…♪カードも5日で到着しました。

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楽天デビットカードの支払い方法は、【楽天デビットカードの使い方】超簡単で楽チン!コンビニ・スーパーでの支払い方法に手順を書いていますので、ぜひご覧ください。

【早見表】JCBかVisaどちらが良い?

楽天銀行には、2ブランド・5種のデビットカードがあります。

楽天デビットカード

ベーシックデビットカード

シルバーデビットカード

ゴールドデビットカード

パンダデビットカード

デビットカード

ブランドVisaJCB
発行手数料無料
年会費永年無料2,200円5,500円永年無料
ポイント特典100円の利用で1ポイント
ポイント利用1ポイント=1円
継続自動更新
申込可能年齢16歳以上
保険・保証・特典盗難保証・盗難保証
・Visaサポートサービス
・盗難保証
・Visaサポートサービス、特典
盗難保証

2つのブランドで大きく違うのは、Visaを選ぶとVisaのサービスが付いてくること。そのサービス費用が年会費になっているということですね。

主に国内で毎日の生活に使いたいのなら、JCB・Visa共に年会費無料のベーシックタイプで良いかと思います。

悩める主婦
悩める主婦
どちらのブランドのベーシックタイプが良いのかな?
ふっこ
ふっこ
それならVisaをおすすめするよ!

 

楽天デビットカードをJCBからVisaに切り替えた!にも書いたのですが、わたし途中でVisaに切り替えました。国内なのに生活圏内でJCBが使えないことが何度かあったんですよね。

という経験も踏まえて、これから楽天デビットカードを作る人には、Visaをおすすめしています

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まとめ|楽天デビットカードをレビュー

4年前「赤字の食費をどうにか整えなきゃ!」と使い始めたのが、楽天デビットカードでした。

「カードひとつ変えるだけで、こんなに変わるものなんだな」と日々実感しています。

この記事を読んで「使ってみたい!」と思った方は今が始めるチャンスです。

申込も年会費も無料なので、まず行動してみましょう!

その一歩で、家計管理がラクでシンプルになりますように…☆

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